ロボットアドバイザー(ロボアド)の資産運用で航空会社のマイル貯められるのを知ってますでしょうか?

がそうです。

ウェルスナビ」の「WealthNavi for ANA」の内容

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

全日本空輸(ANA)のマイルが貯まる「ウェルスナビ」の利用者は口座を開いて運用を始めるとき300マイルを獲得できます。

  • 残高が4半期ごとの平均で100万円以上あると50マイル貯まります。
  • 100万円の運用を1年間続ければ200マイルになります。

 

THEO」の「THEO+〔テオプラス〕JAL 」の内容

THEO

  • 「THEO」の利用者は1万円から運用を依頼でき、残高1万円につき月0.5マイル貯まります。
  • 100万円を1年間預けると600マイルが積み上がる計算です。
  • JAL国内線に搭乗すると初回500マイルが付きます。
  • JAL国際線に搭乗すると初回1000マイルが付きます。

新型のネット運用サービス「トラノコ」もマイルが貯まる!

トラノコ」は、ロボアドではありませんが、「おつり投資」という新型のネット運用サービスの商品名です。

このトラノコ「トラノコ」にもポイント制度があります。

仕組みは、クレジットカードで買い物をした際に生じる端数を投資に回し、ANAマイルが毎月5マイル貯まります。

運用サービスは通常手数料がかかりますが、ポイントを上手に獲得して補うことができます。

ロボアドバイザー(ロボアド)

AIを活用したAI投資のロボット・アドバイザー(=ロボアドバイザー ~ 短縮して、ロボアド)が、富裕層しか受けられなかったなかった金融サービスを一般のサラリーマン層や若年層に提供しつつあります。

なぜならロボアドは、ファイナンシャルプランナー(FP)やファンドマネージャーなどの金融専門家の能力を安価で提供できるからです。

ロボアドバイザー各社の比較

*出展:日経QUICK資産運用研究所(2017年秋時点。)

投資一任型
名称

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

WEALTHNAVI
(ウェルスナビ)

THEO

THEO(テオ)

MSV LIFE

MSV LIFE

正式サービス開始(年月) 2016/07 2016/07 2016/02 2016/09
最低投資額 初回:30万円
追加時:1円や振り込み手数料なしの3万円
積み立て:1万円
初回:10万円
追加時:1万円
初回:1万円
追加時:1円提携金融機関の
初回:10万円
追加時:1万円
1,000円
実運用またはモデルポートフォリオの年間最大費用 1.0%
(税抜き、ETF経費は含まず)
固定報酬型:0.99%(税込)
成功報酬併用型:0.882%+成功報酬
1.0%
(税抜き、ETF経費は含まず)
0.991%未満
(税込み)
積み立て投資 対応(顧客の半数が利用) 未対応。顧客要望多く、実施検討中。 対応 対応(顧客の約9割が毎月積み立て)
運用資産残高
(億円)
約200 約160 約106
(法人向け含む)
約20
実際の投資家数(人) 18,913 非公開 12,339 約1,700
投資商品 米国上場ETF
(ドル・円の為替交換手数料なし)
専用インデックスファンド 米国上場ETF
(ドル・円の為替交換手数料なし)
専用バランス型ファンドを通じて国内外上場のETF
NISA 未対応 未対応 未対応 未対応
(提携販社の判断による)
詳細
WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

WealthNavi 詳細

楽ラップ 詳細

THEO

THEO 詳細

MSV LIFE

MSV LIFE 詳細

ロボアドのメリット

AIが学習機能を持っていることで、さまざまな顧客の事例が集まるほど、それぞれの顧客向けにより精緻にカスタマイズしたアドバイスが可能になるのがロボアドのメリットの1つです

ロボアドメリットのまとめ

  • 人の関与を極力削減した資産運用
  • 自動リバランス機能
  • 安価な手数料
  • 低い最低預かり金額
  • 使いやすいユーザーインターフェースとアプリ
  • 人の関与を極力削減した資産運用

従来の大手銀行や証券、投資信託会社の営業マンやFPが資産運用の相談に乗りながら運用する投資信託は、金融資産を数千万円以上持つ層で、最低投資金額は通常1000万円以上。

手数料も販売手数料と運用商品の信託報酬を合わせ2~3%と高く、一般のサラリーマン向きとは言えませんでした。

それに対し、ロボアドの最低預かり金額は、

  • WealthNavi(ウェルスナビ)30万円
  • 楽ラップ          10万円
  • THEO (テオ)         1万円
  • MSV LIFE(マネラップ)  1,000円

で、手数料は税込みで1%前後です。

伸びるAI投資のロボットアドバイス市場

市場規模は現在は500億程度(2017年秋現在)、運用者数は3万人程度と、まだまだ小粒です。

しかし、『NRI(野村総合研究所)予測』による市場のポテンシャルは4.3兆円です。

実際、ロボアド発祥の地、アメリカ合衆国(USA)のロボットアドバイザー(ロボアド)の市場は、既に盛り上がっていまして、日本のはるか先を走っています。

中には、日本のGDPに等しい500兆円規模の資産を運用する会社もあります。

それは、10年以上前に数々のAI投資が生まれ、顧客の数を増やしてきたことと、巨大な資産を運用する老舗の金融大手も早くから導入し、伸びるロボアド市場でのシェア争いを続けてきたからです。

最近では、大手資産運用会社がベンチャー企業を買収するなど、業界再編の動きも始まっています。

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)かロボアドか

パート主婦の方など、老後の事を考えて少しでもお金を増やしたいと思って、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)かロボアドWealthNaviなどかで悩んでいる方がいらっしゃるかと思います。

結論から言いますと、個人型確定拠出年金は、危険なのでやめたほうが良いです。

なぜなら、トータル1000万積み立てると、それ以降毎年11万の特別法人税を取られます。

拠出しなくても、毎年です。

つまり、利益の有無にかかわらずに積立金全額に課税されることと毎年課税されることです。

月2万円の積み立てだと、半年分が税金に持っていかれるイメージです。

特別法人税について

特別法人税とは、企業年金(厚生年金基金、確定給付企業年金、確定拠出年金)の積立金(拠出金+運用益)に対して、年率1.173%(国税1%、地方税0.173%)を課税するものです。

企業型および個人型の積立金に課税されるというルールになっています。

1962年に導入された特別法人税は、実は1999年から凍結されているのです。

その後、何度も凍結延長が繰り返され近々でも平成31年度末(平成32年3月31日)まで又、3年間凍結が延長されたところであります。

しかしながら、各団体からの完全廃止の要望を受けても、課税復活の可能性がある凍結にしているのが危険なのです。

ロボアド会社選択時の2ポイント。

ロボアドに関しては、会社を選ぶ時のポイントは、2つあります。

  1. ①ロボアド投資にかかる手数料。
  2. ②ロボアドが実際に投資する金融商品の内容。

です。

松井証券

また、「アドバイス型ロボアド」と、通常の「ロボアド」の中間のような商品が松井証券の「投資工房」で、この「投資工房」が、他のアドバイス型と違うところはポートフォリオによる運用がスタートした後のサポートです。

金融市場の動向を経済情勢に合わせて、ポートフォリオにおける分散投資の比率の変更が提案されることがあります。

これは、いまのところ、他のアドバイス型にはありません。

ただし、新しく提案されるポートフォリオの構築は自分で行なう必要があります。

といっても、投信工房のサイトが投資信託の割合を計算してくれるので、それを確認するだけといった程度の作業になります。

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

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